올해 3분기 개인 신용카드로 결제된 국세·지방세 등 세금 가운데 할부 이용액이 3조5273억원으로 1년 전보다 28.2% 불어났다. 일시불 이용액 증가율이 0.8%에 머물면서 세금 카드 결제액이 늘어난 몫의 90% 이상을 할부가 차지했다. 카드값 일부를 다음달로 넘기는 결제성 리볼빙 이월잔액도 7조원을 넘어섰다.

27일 여신금융협회의 8개 전업카드사 이용 실적 자료를 보면 3분기 개인 신용카드 ‘국세·지방세 등’ 항목의 할부 결제액은 지난해 3분기 2조7505억원에서 7768억원 늘었다. 같은 기간 일시불 결제액은 9조3721억원이었다. 세금 카드 결제 전체에서 할부가 차지하는 몫은 약 27.3%로 1년 전 약 22.8%에서 4.5%포인트 높아졌다. 월별로 보면 8월 7646억원이던 세금 할부액이 9월에는 1조958억원으로 한 달 만에 3312억원 증가했다.

세금은 납부 시기에 따라 달마다 결제액 차이가 크지만 분기 단위로는 할부 쪽 증가 폭이 일시불을 크게 웃돌았다. 피하기 어려운 세금 지출을 한꺼번에 치르기보다 몇 달에 걸쳐 나눠 내려는 수요가 커진 것으로 해석된다.

카드값 상환에서도 같은 양상이 나타났다. 여신금융협회 집계로 9월 말 결제성 리볼빙 이월잔액은 7조521억원이었다. 지난해 9월 말 6조7245억원보다 3276억원(4.9%), 7월 말 6조8759억원보다 1762억원(2.6%) 많다. 리볼빙은 청구된 카드대금 가운데 일부만 갚고 남은 금액을 다음달 이후로 이월하는 결제 방식이다.

같은 두 달 동안 카드론과 현금서비스 잔액은 오히려 줄었다. 카드론 잔액은 7월 말 42조7957억원에서 9월 말 42조3404억원으로 4553억원(1.1%), 현금서비스 잔액은 7조251억원에서 6조6172억원으로 4079억원(5.8%) 감소했다. 1년 전과 비교하면 세 항목 모두 잔액이 늘었으나 최근 두 달 추이에서는 리볼빙만 반대 방향으로 움직였다.

8개 전업카드사 모두 9월 말 리볼빙 이월잔액이 7월 말보다 많았다. 일부 카드사의 일시적 현상이 아니라 업계 전체에서 상환을 뒤로 미루는 잔액이 불어났다는 의미다.

금융당국의 가계대출 총량 관리가 이런 흐름에 작용했을 수 있다는 시각도 있다. 금융당국이 4월 가계대출 증가율 관리 목표를 1.5%로 낮추자 카드사들도 대출 취급 조절에 들어갔다. 8월 목표치가 3%로 올라갔지만 업계에서는 여전히 대출을 늘릴 여지가 크지 않다는 반응이다. 카드론 같은 대출 이용이 막히면서 총량 관리 대상에서 빠진 결제성 리볼빙으로 자금 수요 일부가 옮겨 갔을 수 있다는 것이다.

결제를 미루면 당장 빠져나가는 현금은 줄지만 금융비용은 늘어날 수 있다. 리볼빙으로 이월된 금액에는 수수료가 붙고 수수료율은 최대 연 19% 수준까지 올라갈 수 있다. 넘어간 대금에 다음달 카드 이용액이 더해지면 갚아야 할 돈이 커진다. 세금 할부도 카드사와 이용 조건에 따라 수수료가 생길 수 있다.

카드업계 관계자는 “경기 양극화가 심화하면서 자금 융통을 위해 대출 대신 리볼빙을 활용하거나 세금 납부 시에도 일시불보다 할부를 선택하는 사례가 늘고 있다”며 “지난해에는 민생회복 소비쿠폰 등 정책 영향으로 리볼빙 잔액이 일시적으로 줄어들기도 했지만, 최근에는 가계의 자금 부담이 카드 결제 방식에도 반영되는 모습”이라고 말했다.