4분기에도 은행 대출 문턱이 높게 유지될 것으로 보인다. 가계대출은 조이는 강도가 누그러지는 반면, 기업대출은 대기업과 중소기업 모두 심사가 한층 엄격해질 전망이다.

한국은행이 26일 공개한 '금융기관 대출행태 서베이' 결과에 따르면 국내은행의 4분기 대출태도 종합지수는 -11로 집계돼 마이너스 흐름을 이어갔다. 이 조사는 금융기관 여신업무 담당자를 상대로 진행됐다. 지수가 0보다 낮으면 대출을 '강화'하겠다는 기관이 '완화'하겠다는 기관보다 많다는 뜻이다.

가계 부문은 강화 기조가 이어지되 속도는 느려질 것으로 예상됐다. 가계 주택대출 지수는 3분기 -17에서 4분기 0으로 올라 전분기 수준에 머물 전망이다. 가계 일반대출 지수도 같은 기간 -28에서 -8로 높아져 강화 폭이 축소됐다. 이미 높아진 대출 문턱을 추가로 끌어올리기보다는 속도 조절에 나설 공산이 크다는 해석이다.

기업대출은 사정이 다르다. 대기업 대출태도 지수는 지난해 4분기부터 올해 2분기까지 플러스였고 3분기에도 전분기 수준을 지켰지만, 4분기에는 -8을 기록하며 강화 쪽으로 방향을 틀었다. 중소기업 지수는 3분기 -19로 마이너스 전환한 데 이어 4분기에도 -19에 머물러 대출태도가 전분기보다 더 깐깐해질 것으로 관측됐다.

한은 관계자는 “기업대출은 대외여건의 불확실성이 높은 가운데 최근 여신 건전성이 저하 흐름을 보임에 따라 대기업과 중소기업 모두에 대해 대출태도가 강화될 전망”이라고 설명했다. 가계대출과 관련해서는 “8.13 부동산 대책 이후 은행의 대출 여력이 확보되면서 주택관련 대출은 전분기 수준이 유지되는 데 비해, 신용대출 등은 여전히 강화기조가 지속될 전망”이라고 말했다.

4분기 대출수요는 기업은 대체로 전분기와 비슷하고, 가계는 주택관련 대출을 중심으로 늘어날 것으로 예상됐다. 국내은행의 대출수요 종합지수는 6으로 전분기(13)에 이어 증가 전망을 나타냈다. 기업 가운데 대기업(3)은 대외 불확실성에 대비한 선제적 유동성 확보 움직임과 회사채 금리 상승의 영향으로 수요가 다소 늘어나고, 중소기업(0)은 전분기와 비슷한 수준을 보일 것으로 관측됐다. 가계는 주택관련대출(14)이 꾸준히 늘어나는 가운데 일반대출(3)도 소폭 증가할 것으로 조사됐다.

국내은행은 4분기 기업과 가계의 신용위험이 모두 커질 것으로 내다봤다. 신용위험 종합지수는 29로 전분기 26보다 올랐다. 중소기업 지수는 31로 전분기(33)보다 내렸지만 대기업·가계에 비해서는 여전히 높았다. 대기업은 3에서 6으로, 가계는 19에서 28로 각각 상승했다.

비은행 금융기관은 신용카드사를 뺀 전 업권에서 대출태도가 전분기보다 엄격해질 것으로 나타났다. 상호저축은행(-10)·상호금융조합(-31)·생명보험사(-3)가 강화 전망을 내놨다. 신용카드사는 3분기 -14에서 4분기 0으로 바뀌어 전분기 수준의 강화 기조를 유지할 것으로 보인다. 신용위험은 상호금융(40)·생명보험사(20)·저축은행(17)을 중심으로 높은 수준이 계속될 것으로 예상됐다. 대출수요의 경우 저축은행과 생명보험사는 기업·가계 모두 소폭 늘어날 전망이다. 반면 상호금융과 신용카드사는 금리 상승과 주식투자 수요 둔화 등의 영향으로 수요가 줄어들 것으로 관측됐다.

이번 조사는 지난달 2~16일 203개 금융기관을 대상으로 최근 3개월 동향과 향후 3개월 전망을 물은 결과다.