今年第三季度,以个人信用卡支付的国税、地方税等税款中,分期付款金额为3.5273万亿韩元,同比增长28.2%。由于一次性付清金额增速仅为0.8%,税款刷卡支付额增加部分的90%以上来自分期付款。将部分卡款转入下月的支付型循环信用结转余额也超过了7万亿韩元。
据韩国与信金融协会27日公布的8家专营信用卡公司使用业绩资料,第三季度个人信用卡“国税、地方税等”项目的分期付款额较去年第三季度的2.7505万亿韩元增加7768亿韩元。同期一次性付清金额为9.3721万亿韩元。分期付款在税款刷卡支付总额中所占比重约为27.3%,较一年前的约22.8%上升4.5个百分点。按月来看,8月为7646亿韩元的税款分期付款额在9月增至1.0958万亿韩元,一个月内增加3312亿韩元。
税款因缴纳时间不同,各月支付额差异较大,但以季度为单位,分期付款的增幅远超一次性付清。这被解读为,相比一次性缴清难以避免的税款支出,将其分成几个月缴纳的需求增加了。
在卡款偿还方面也出现了同样的态势。据与信金融协会统计,9月底支付型循环信用结转余额为7.0521万亿韩元,比去年9月底的6.7245万亿韩元多3276亿韩元(4.9%),比7月底的6.8759万亿韩元多1762亿韩元(2.6%)。循环信用是指只偿还账单卡款的一部分,并将剩余金额结转至下月以后的支付方式。
同样的两个月里,信用卡贷款和现金预借余额反而减少。信用卡贷款余额从7月底的42.7957万亿韩元降至9月底的42.3404万亿韩元,减少4553亿韩元(1.1%);现金预借余额从7.0251万亿韩元降至6.6172万亿韩元,减少4079亿韩元(5.8%)。与一年前相比,三个项目的余额均有所增加,但在最近两个月的走势中,只有循环信用朝相反方向变动。
8家专营信用卡公司9月底的循环信用结转余额全部高于7月底。这意味着并非个别信用卡公司的暂时现象,而是整个行业推迟还款的余额都在增加。
也有观点认为,金融当局对家庭贷款的总量管理可能对这一趋势产生了影响。金融当局4月将家庭贷款增速管理目标下调至1.5%后,信用卡公司也开始调节贷款发放。尽管8月目标值上调至3%,但业界仍反映增加贷款的空间不大。随着信用卡贷款等借贷渠道受阻,部分资金需求可能转移到了不在总量管理范围内的支付型循环信用。
推迟还款虽然减少了眼前流出的现金,但可能增加融资成本。循环信用结转的金额要收取手续费,费率最高可升至年19%左右。结转的款项再加上下月刷卡金额,需偿还的钱就会增加。税款分期付款也可能因信用卡公司和使用条件而产生手续费。
一位信用卡行业人士表示:“随着经济两极分化加剧,为周转资金而用循环信用代替贷款、缴税时也选择分期而非一次性付清的案例正在增加。”他还说:“去年受民生恢复消费券等政策影响,循环信用余额一度减少,但最近家庭的资金负担也体现在了刷卡方式上。”